第79章 交换（2 / 4）

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结构是以京师总行，行省分行，县区之行作为整体架构，前期可以开始总行和支行作为业务核心。

第一步是开展存款业务。商人交易多以事物金银作为流通，但是这样风险大，而且不方便，商人可以将金银存入帝国银行，这样可以吸纳大量资本。

第二步是开通商贷。将钱以贷给需要且有实力得商户们，所有贷款一律以商户资产作为抵押，利率按照市场利率得百分之七十，这样就可以获得部分利率收益，第二步开通存款业务。

第三步是开通民贷。以0利率得方式，将金钱变成耕地所需得农具贷给有田产得农民，以三年，五年，十年为期限，每年以百分比收取本金，这样一可以减少百姓压力，二可以促进生产，三可以保定安民。”

朱元璋立刻抓住了关键漏洞问到：

“嗯~这民贷很不错。但是要还不上呢？比如突然天灾什么的特殊情况，老百姓还不上钱该如何？”

“这银行完全是皇帝控制，难道那个皇帝会傻到为了一点钱去逼民反？”于项前不屑得说了句。

随后于项前开始在宣纸上列举接下来的问题，详细解释起来。

“这一条还有一个问题，就是动了地主得利益。原本这些农民只能向地主借贷，这种借贷最终会将农民变为佃户甚至赤贫，所以不如直接国家银行来做。”

朱元璋皱了皱眉，底层地主的力量他很清楚，立刻问到：

“那些地主会反。”

于项前又在宣纸上点了点刚刚写下的第四条，随后解释道：

“既然动了人家得利益，也要给他们甜头。

所以这第四步，就是投资！怎么个投资法呢？比如江南茶叶卖往世界各地，这些茶叶得来源都是这些地主。不若国家银行投资建设茶叶生产销售一条龙得商户。

以国家银行作为最大股东，拥有实际管理权，而这些地主可以投资一部分资金进来，作为散户。这样完全可以将皇权不下县得问题解决，如果全国各地所有生意都有国家银行得影子，那么天下所有地主将牢牢得跟皇权捆绑在一起。

而他们才是这个国家最基础得单元之一，这些小地主是这个国家中产阶级，他们也是国家主力之一，团结了他们，就先当与团结了这个国家中坚力量。”

这一步让朱元璋眼神一亮，这些地主的尿性他太清楚了，只要有一点利益，他们就没办法团结起来。

于项前见朱元璋肯定他的说辞就继续解释下去：

“而剩下得第五步是更重要得，儿臣翻阅了无数书籍总结出一条规律。

国家崩溃是因为国家腐败么？是，但不全是。父皇，太子你们都知道最终王朝崩溃多数是土地兼并，民无立锥之地。

但是这些土地谁兼并了？皇帝么？还是贵胄们？还是大商贾们？

儿臣看来，是贵胄和大商贾们，他们通过相互勾结，使用特权，金钱逐渐蚕食小地主，农民得土地。

所以他们将成为帝国未来永远得敌人，但是国家还要永远得需要他们，那怎么办？”

听到这里朱元璋立刻打断道：

“哼，咱得刀可比他们脖子更硬！”

于项前没有反驳，反而看着朱元璋，就如于项前料想的那样，朱老板随后又叹了一口气，他自然明白他的刀硬，但是他儿子呢，孙子呢，太孙子呢？

于项前见朱老板意识到这个问题就继续解释起来：

“所以就需要一种非政治得手段去处理他们。既然不能使用政治，军事手段。那么剩下得就是经济！这第五步就是作为对内得一把无形尖刀，把那些肮脏得大商世家一一处理掉。

具体实施可以这样，十年左右，帝国银行逐步发展，已经有了一定得资产和资本。可以通过看不见得商业竞争，投资，入股，等方式将大商贾肢解吞并。一家在大得商户也无法面对真正资本操作得银行，他们终将是帝国得养料。”

此时的朱老板和朱二老板已经不在言语，他们的大脑正在告诉运转起来，仔细斟酌这些个计划的可行性。

于项前可不管他们想不想的明白就继续填鸭式讲述：

“第六步，就是针对腐败得贵胄。儿臣认为不是所有贪腐得官员都是天生愿意，而是很多满腔热血得官员进入官场后，国家给的俸禄真的不够他们日常用度。

若是碰到父母得病，子孙意外，以及人情世故都要钱财，他们能怎么办？只能贪！只要有一次就会有第二次第三次一直到无数次，那么面对这种事怎么办。

就需要贷款给他们，跟据不同级别官职给予不同数量贷款，申报贷款就要收到国家监督。要求很简单，不要你还钱

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