《重生79之我在美国开银行》转载请注明来源:369小说网(369book.cc)
“等等,你刚刚说年化利率...多少?!”
正在埋头写着关于“暮色爱情酒店”企划桉的卡特,忽然抬起头,双眼直勾勾地看向那名黑旗商业银行经理,还有他身边的black Flag Loans的经理,卡特差点以为自己听错了:
“不是说了,这个小额贷款的利率可以下调吗?现在联邦基准利率已经下降了,用不着这么高的!”
“可是,这也不高啊!更是达不到康涅狄格规定的高利贷标准,与同行,比如发薪日贷款比,我们的利率标准比他们低了超过50个百分点。当然,这还只是康涅狄格州的发薪日贷款。”
“没错,考虑到大学生没有稳定工作这一点,我们的风险利率可能会上调得高一点,可对比一下,我认为这个利率标准非常合理!”
在信贷公司经理发言完毕后,银行经理也站出来表示支持他们的利率标准没问题:
“目前的基准利率大概在9%左右,加上14%的风险利率,再加上利润空间,这真的不高!布来克先生,要知道即便是发薪日贷款都要求提供收入证明材料,而我们还不需要...”
“还是降低一些吧,毕竟我们如今面对的是校园市场,不能和发薪日贷款比。他们...”
卡特叹了口气,说不羡慕,那是假的...
哪个生意人能受得了这种诱惑?!
平均年化利率400%,在个别国家或者地区还能用复利模型,最终突破1000%的年化利率,这利润不可谓不恐怖!
但发薪日贷款,那玩意可不是现在的自己能玩的东西。在今天的美国,包括英国等国家,大街上payday loans的门店数量特么甚至比麦当劳都多...
正如前世中国的小额贷款往往资金提供方会由多家机构组成一般,发薪日贷款同样是一个庞大的系统,而自己,目前连加入这个系统的资格都没有!
最大的发薪日放款机构Advance America,在全美拥有大概两千多家门店;第二大机构dollar Financial corporation,大概拥有1300家门店,此外它在英国还有三百多家,加拿大四百多家门店的渠道;第三大机构AcE cash Express,这货本身就是美国最大的支票兑付商店,全美拥有门店终端数量同样是破千的存在;第四大机构cash America,这货...美国典当贷款领域里的大老...
在算上其他零零总总的机构,在一没有强大的渠道支撑;二没有庞大的资金入场的情况下,发薪日贷款这种暴利生意,显然是自己无法指染的。
做校园信贷生意,无非还是那个老话,钻空子!
由于发薪日贷款铺开得太大,各地监管也不同。比如康涅狄格州监管比较严格,利率不算很高,为了冲抵可能出现的呆账风险,在康州申请发薪日贷款,就需要收入来源证明。而在诸如亚拉巴马或者密西西比州,由于发薪日贷款利率奇高无比,申请者往往只需要一张银行卡就行...
“他们毕竟是老牌,我们现在要做的,只能是利用他们的地区规则差异,进行精细化地市场打入。我知道,传统的风险模型来看,大学生群体的违约风险很高,但身为大学生群体的一员,我相信他们的信用!尤其是,我们的贷款记录还直接绑定银行信用系统。一旦违约,他们的个人信用报告上,就会出现黑旗商业银行给出的负面记录,他们不会为了这么一点小钱,冒这么大的风险...”
“所以,我认为风险利率还可以下调!再下
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